自動車保険用語をわかりやすく解説｜等級・免責・特約の基本

1. 自損事故

相手がいない単独事故

自損事故は、電柱やガードレールへの接触、縁石への乗り上げ、脱輪など、 相手車両がいない単独事故を指します。

2. 車両保険

自分の車の損害に備える補償

車両保険は、契約車両が事故などで損害を受けた場合に、 契約条件の範囲で保険金が支払われる補償です。 衝突、接触、盗難、台風、落書きなど、対象となる事故は商品や契約タイプによって異なります。

3. 搭乗者傷害保険と人身傷害保険

定額型と実損型の違い

どちらも自分側の人身損害に関係する補償ですが、一般的な支払方法が異なります。 実際の対象者、対象事故、支払額は契約内容をご確認ください。

4. 対物賠償保険

他人の車や建物などへの賠償

対物賠償保険は、事故で他人の車、建物、設備などを壊し、 法律上の損害賠償責任を負った場合に使う補償です。

5. 対人賠償保険

他人を死傷させた場合の賠償

対人賠償保険は、自動車事故で他人を死傷させ、 自賠責保険の限度額を超える法律上の損害賠償責任を負った場合に備える補償です。

6. 車両免責金額

車両保険を使うときの自己負担額

車両免責金額は、車両保険を使う事故で契約者が負担する金額です。 免責5万円なら、原則として損害額のうち5万円を自己負担し、 残りが契約条件に沿って支払われます。

7. ノンフリート等級

事故歴に応じて保険料の割増引を決める区分

個人向け自動車保険では、一般に1等級から20等級までの区分があり、 初めて契約すると通常は6等級から始まります。 1年間無事故なら翌年に1等級上がり、事故で保険を使うと事故区分に応じて等級が下がります。

8. 3等級ダウン・1等級ダウン・ノーカウント事故

保険を使ったときの等級への影響

事故区分は、使った補償や事故状況によって決まります。 「車両保険を使えば必ず3等級下がる」とは限らないため、保険会社へ区分を確認します。

9. 弁護士費用特約

交通事故の法律相談・交渉費用に備える特約

弁護士費用特約は、交通事故に関する弁護士への相談料や依頼費用などを、 契約条件の範囲で補償する特約です。

補償対象となる事故、利用できる家族の範囲、支払限度額、重複契約の有無を確認してください。

10. 運転者年齢条件と運転者限定

補償される運転者の範囲を決める条件

運転者年齢条件は補償対象となる運転者の年齢を、 運転者限定は本人・配偶者など補償対象となる人の範囲を定めるものです。 選べる区分は保険会社や商品によって異なります。

11. 過失割合

事故当事者それぞれの責任割合

過失割合は、事故の当事者にどの程度の責任があるかを割合で示したものです。 過去の裁判例を参考にしながら、道路状況、信号、速度、進行方向など個別事情を考慮して判断されます。

保険会社の説明に納得できない場合は、根拠となる事故類型や修正要素を確認し、 必要に応じて弁護士や交通事故の専門相談窓口へ相談します。

12. 全損

修理不能だけでなく、修理費が車の価値を超える場合も含む

「全損＝必ず廃車」ではありません。 修理する場合の自己負担、現在の売却価格、ローン残債、買い替え費用、 修理後の安全性や価値を比較して判断します。

13. 自賠責保険と任意保険

法律で加入する保険と、自分で補償を選ぶ保険

自賠責保険は、交通事故の被害者救済を目的として、すべての自動車に加入が義務付けられている保険です。 対象は他人の人身損害に限られ、被害者1名あたりの限度額は、 傷害120万円、死亡3,000万円、後遺障害は程度に応じて75万円から4,000万円です。

任意保険は、自賠責で足りない対人賠償、対物賠償、自分側のケガ、自分の車などに備える保険です。 必要な補償を組み合わせて契約します。

保険を使うか判断する4つの手順

一律の金額ではなく、自分の契約で比較する

1. 修理見積もりを確認する 交換・修理の内訳、追加損傷の可能性、修理後の安全性まで確認します。
2. 免責金額と支払対象を確認する 車両保険から実際に支払われる見込み額を保険会社へ確認します。
3. 保険使用後の保険料を試算してもらう 翌年だけでなく、事故有係数が続く期間を含めた保険料差額を確認します。
4. 金額以外の条件も含めて比較する 手元資金、車の価値、今後の使用年数、ローン、修理後の安全性も考えます。